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填寫「身故受益人」你該知道的事!

填寫「身故受益人」你該知道的事!

理財 2018/06/13 1509

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買保險的時候,很理所當然地要填「受益人」這一欄。

小知識:
受益人是指「被保險人」「要保人」約定享有賠償請求權的人,要保人或被保險人均得為受益人,也就是可領取這份保單保險金的人。
民眾填寫要保書時,可在給付相關的保險金的欄位,勾選受益人為法定繼承人,或者是特別指定受益人。


但是,很少有業務員會清楚地跟客戶討論,似乎認為客戶都很了解箇中奧秘,而客戶也常常礙於面子,不敢多問。
到底要怎麼填比較好呢?

就讓Andy不藏私來教您幾個「眉角」吧!
  

(1)身故受益人那欄盡量不要空白

由於過去許多保單上多是沒有填寫受益人的詳細聯絡資料,造成保險公司無法順利給付保險金...
雖然即使空白也是會賠給法定繼承人,但是會讓保險金變成「遺產」!
這時「遺產」和受益人是不一樣的,一旦變成遺產是要課遺產稅的。

(2)建議的填寫方式

如果想指定受益人,須由要保人指定受益人的對象並填寫姓名,而且沒有只限一個受益人,也可以指定一個以上的受益人。
如圖,先指定一到多位的受益人(例如說2個或是3個的受益人),用順位或比例的方式分配,讓保險公司可以按比例及順位,給付給受益人。
指定之後,最後的順位再補上「法定繼承人」這五個字。這個動作可避免萬一之前的受益人都身故,保險金變成遺產。

填寫「身故受益人」你該知道的事!
  

(3)結婚了,要檢視保單受益人

一般來說,會把受益人改成配偶。若有小孩就更需要改。
但如果保單是父母繳費的,就自行斟酌吧!

若不更改的話,自己加買定期壽險也很好,其實很便宜。
等到小孩長大自己有賺錢能力了,再把定期壽險停掉。
以我的經驗,10個成年人中,有9.5個都是需要再增加壽險額度的。
  
  
以上的說明,大家都懂了嗎?最後再次總結填寫重點:
  
1. 不要空白
2. 先指定受益人,最後補上「法定繼承人」
3. 結婚要檢視保單受益人

  
以上,相信您對於如何填寫身故受益人,已經有了正確的概念囉!

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