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同樣的意外,不同的人生!只因為做了這件事!!

同樣的意外,不同的人生!只因為做了這件事!!

生活周遭存在著各種大大小小的風險,消費者該如何降低損失?

理財 2017/12/21 1104

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先搞清楚風險會造成損失這件事!

(一)風險與損失的存在
客觀上,我們應該都要認知到生活周遭存在著各種大大小小的風險,而這些風險亦可能造成程度不一的財物損失,也因為有損失產生才需要保險填補。

(二)損失可大可小
損失小:風險自留,靠自己本身的積蓄輕鬆負擔沒問題!
最根本的方式為儲蓄來累積本身的風險承擔能力(比如閒置現金上百萬)

損失大:若在我們沒有足夠的時間累積足夠的現金就發生損失重大的風險時,我們可以在這一期間選擇付出一些成本,將這些無法承擔的風險轉嫁給保險公司,這就是我們應該規劃的保險。


(三)規劃的先後次序
承上,風險的分類有所謂的「大風險/小風險,較近的風險/較遠的風險」,在保險的規劃上就會聽到「先保大再保小,先保近再保遠」



同樣的意外,不同的人生!只因為做了這件事!!

知道躲避風險很重要,該怎麼區分?

(一)如何區分風險是大還是小?
「若風險發生後,是否會導致收入永久中斷,如果會,那便是大風險。」
身故會導致生活支出、負債都由家人承擔,因此需要壽險保障替代身故人的收入。

「殘疾除了把責任留給家人之外,拖累家人耗盡心力與錢財來照顧自己,影響的層面又擴大了。」
因此,壽險以及殘扶險是主要為客戶規劃的重點;此外只要還有能力繼續賺錢,較小的風險都還在能承擔範圍。

保險規劃小提醒
程度區分:先處理花費較大較嚴重的風險
規劃順序:殘扶>壽險>重大傷病>醫療>防癌>意外醫療



同樣的意外,不同的人生!只因為做了這件事!!

(二)怎知風險是遠是近?

小孩未出社會、房貸車貸等負債尚未償清、在本身退休金或資產累積到一定程度前,這些都屬於應先處理的風險時期。

保險規劃小提醒:先處理家庭責任較重時的風險

以一年一約的定期險為基礎,再考量終身險種作輔助

(三)家庭成員規劃優先順序
綜合上述,收入較高者先於收入較低者,家長先於小孩,但愛的表現可無視一切順序…



同樣的意外,不同的人生!只因為做了這件事!!

有些人認為保險很複雜,看不懂!
透過簡單的概念說明後,可針對自己需求尋找合適的保單。
記住!風險可大可小,提前做好準備,才不會措手不及!

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