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教師不再是鐵飯碗?!善用保險規劃好退休!

教師不再是鐵飯碗?!善用保險規劃好退休!

生活 2017/10/24 839

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很多人從小的夢想都是當老師,華視紅極一時的偶像劇《麻辣鮮師》,即描寫了作為老師對於教育的熱忱和對學生的熱情。

然而現在逐漸邁入少子化社會,這些有志青年將有志難伸,教師更面臨年金改革的挑戰,教師一職恐怕不再是很多人眼中的鐵飯碗了。

《麻辣鮮師》是許多人兒時的回憶,也有許多人受到這部戲劇的影響而想當老師
圖片說明:《麻辣鮮師》是許多人兒時的回憶,也有許多人受到這部戲劇的影響而想當老師/轉自ET NEWS

年金改革+少子化 教師衝擊大

少子化衝擊教師名額
圖片說明:年金改革+少子化 教師衝擊大/flickr / Tony Tseng

政府持續推動年金改革,最近更因《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》經立法院三讀通過鬧得沸沸揚揚,該條例將於明年7月1日起實施。

其中影響最大的,年改後教師原有的優惠存款利率18%將被刪減歸零,平均月退休金經年改將大砍約2萬多,讓教師一度上街頭抗議年金改革不公平。再加上少子化的衝擊,各中小學班級人數減少,教師員額也連帶受到影響。

以往被視為搶手的鐵飯碗如今面臨危機,教師們該如何因應加強自身保險保障呢?

建立退休金 3種聰明方案報你知

立法院於今年6月底三讀通過《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》,確立「多繳、少領、延退」原則。制度一直變,卻變得愈來愈慘?少了18%,退休金不如預期,未來該如何因應?安妮建議,「籌措退休金還是靠自己!」不妨藉由保險為自己建構另一份退休年金,再也不用受制度改變而擔心受怕!

安妮以10年為單位,為大家分析「10年內即將退休」、「還有10年以上才退休」及「已經退休」的教師們分別可以如何做最佳保險規劃。

10年內即將退休

對即將退休且已經儲蓄一筆退休金的教師而言,這份為自己建構的退休保險規劃刻不容緩!建議可以選擇繳費年期低於10年的保單,作為第二份退休年金準備的保險規劃。此外,有些保障只要離開教職就會失效,因此教師應以保險補齊這方面的風險缺口。

還有10年以上才退休

還有10年以上才退休的教師相對而言則有較多時間可以規劃,建議可以選擇繳費年期12至30年的保單,做較長遠的保險規劃。

已經退休

建議已經退休的教師可以將部分18%的本金提出,將其放置於保單中納入保險規劃,如此繳費期滿後至身故之前,每年都可領取生存還本金(也就是年金的概念),持續保障到最後一刻!

教師在學校用心教學之餘,也該仔細規劃自己的退休保險計畫
圖片說明:教師在學校用心教學之餘,也該仔細規劃自己的退休保險計畫/flickr / Ilmicrofono Oggiono

分散風險 加保實支實付醫療險

教師的工作看似安全穩定,其實辛苦的老師們在職場上也會遇到各式各樣的風險,尤其在醫療方面,教師工作容易潛藏著各種健康危機,事先做好保險規劃就可以防患未然。

一般醫療險

一般醫療險包括終身日額型(定額給付),及實支實付型醫療險。一旦健康亮紅燈需要住院一段時間,可以透過一般醫療險的理賠減輕負擔。
實支實付型醫療險是憑醫療收據正本申請病房費、醫療診察費及各種醫療雜費等,花多少錢就理賠多少錢,一般佔所有醫療開支中最重的醫療雜費也有理賠,退休後身體機能變差的同時做好保險規劃可以紓解你在金錢上的憂慮。
此外隨著國人平均壽命的增長,實支實付醫療險通常只保障到70或75歲,保費更會隨年齡增加而遞增,建議大家可以加保終生形醫療險,建立更全面的健康保障。

意外險

教師工作並沒有看起來那麼安全無虞,帶學生出去校外教學、上班途中的交通意外,還有時有所聞的受學生欺凌事件,在在都證明了意外險的保障不容小覷,為了避免意外發生,意外險也應納入保險規劃。

教師的工作環境看似安全,但還是不能輕忽可能發生的風險
圖片說明:教師的工作環境看似安全,但還是不能輕忽可能發生的風險/pxhere / 未註明

【參考資訊】:
中時電子報:制度變變變…3類教師 善用保險拚退休金翻倍
自由時報:教師退休金理財 保本至上

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